浙江裕沣融资担保有限公司成立于2010年2月,注册资本金3亿元,总部设在杭州,内设综合管理部、财务部、业务管理部、风险管理部、非融业务部等部门,在全省10余个地市县设有业务部。连续多年被评为浙江省先进信用担保机构、省信用与担保协会副会长单位,AA+级信用单位。
目前整个融资担保行业平均资产收益率低于1%,杠杆倍率仅为2倍,平均员工数量不到15人,这就是中国融资担保行业的真相。这个行业的未来究竟在哪里?
从1993年第一家专业的信用担保公司诞生算起,中国的融担行业已经走过了26年的历程。
它有过高歌猛进的繁盛期,也有过乱象丛生与风险暴露,之后则遭遇了监管整顿与行业洗牌。在当前的金融形势与政策环境下,融担行业又将何去何从?
国务院发展研究中心金融研究所(简称“国研中心”)近期发布的《通过融担促进普惠信贷研究报告》(简称《报告》指出,通过技术创新、业务模式创新,融资担保机构可更好发挥促进作用,促使传统银行向普惠金融领域渗透服务。
不仅如此,融资担保机构可以进一步通过业务模式创新,与银行、保险、信用分析等具有专业机构形成基于优势互补的协同发展模式,向零售业务拓展,为更多更下沉客群提供融资增信支持。
为此浙江裕沣融资担保有限公司针对市场情况有目的性的推出了一系列产品:
余值保:
为解决持有证房产、有经营实体的客户融资难问题,对个人房产按揭客户、自有个人房产抵押客户及第三方(仅限于借款人直系亲属)个人房产抵押客户,我司推出房产余值顺位抵押担保业务,即“余值保”,合作银行给于客户一定额度的贷款,我司为客户在农业银行提供全额担保增信,同时客户将抵押物余值二次抵押给我司作为反担保。
信用保:
为解决经营户融资难的问题,我司推出对持有证房产、有经营实体的客户进行信用担保,即“信用保”,仅需夫妻签字,我司为客户在农业银行提供全额担保增信。
新形势下,融担行业的新使命
银保监会最新披露的数据显示,截至今年一季度末,全国融资担保法人机构仅剩5937家,6年来下降了45%。在2012年末,全行业的机构数一度高达8590家。
比起以往任何时候,我们都更需要一个强大的融担行业。
目前,中央政府加大力度推进普惠金融,商业银行本身也有服务下沉的动力,在来自政策和市场的双重驱动之下,融担行业肩负着重大的历史使命。
对大银行来说,为了响应政策号召,他们正在不断下沉服务,加大对小微和三农的信贷投入。然而,大银行进入普惠金融市场必然会面临不良率上升等风控问题,需要更好管理信贷风险,融资担保机构可以提供支持。
对中小银行而言,大银行的下沉会迫使他们进一步下沉,向那些难以满足传统信贷条件的普惠金融客户渗透。这就需要中小银行创新服务模式和风控机制,包括与融资担保公司等其它金融机构合作。
这样一来,不管是大型融担机构还是中小融担机构,都迎来了难得的发展机遇。
未来一定是规模化、协同化,共同探索业务聚合的机制
如上所述,要想走出原有的业务模式,融担机构需要以风控模式创新为基础,包括应用金融科技改进业务模式。
在此基础上,融担机构还可以从业务模式和技术助力两方面创新业务协同方式,通过业内乃至信贷业务链条上跨市场主体之间的深度合作、协同,形成业务规模化优势。
首先,融担机构之间通过技术输出形成协同。大型融资担保机构规模大、技术强但杠杆倍率较高,有的已经达到10倍,中小融资担保机构规模小、技术弱但杠杆倍率低,双方应以技术为纽带深化互补合作。
其次,融资担保机构之间基于业务优势进行互补性合作,拓宽客户覆盖面。小型融资担保机构扎根当地产业,熟悉当地行业及客户的发展情况,全国性融资担保机构可以通过与地方性小型融资担保机构合作,实现优势互补。
再次,有实力的全国性融资担保机构可探索跨行业的业务聚合机制。以融资担保业务为核心,搭建业务聚合平台,在完善风险管控机制的基础上,通过分工提升整体效率,覆盖更下层的普惠信贷人群。
尽管大家都在担心担保行业的发展持续低迷,但从银监会公布的数据来看,近几年国内担保行业的整体在保余额和新增担保规模仍在稳步上升。未来的发展也是稳中有升!